责任编辑：康华
2026年10月第4周，166家上市公司暴露风险事件303起，风险指数340.80，其中治理风险占36.6%，环境风险占7.0%，社会风险占56.4%。包钢股份、农业银行ESG风险级别达到V级。农业银行云南分行多项业务管理不到位被罚270万元，建行青岛分行大额授信内控失效被罚720万元等风险事件值得关注。
农行云南分行多项业务违规被罚270万元
10月30日，云南金融监管局与青岛金融监管局同日披露罚单。农业银行云南分行的违法事实涉及六项：涉企服务收费管理不到位、固定资产贷款管理不到位、流动资金贷款管理不到位、个人贷款支付管理与控制不到位、信用卡资金用途管控不力、表外业务管理不到位。机构被罚270万元，相关责任人杨国昌、普晓丹被警告。
农行云南分行的六项违规覆盖多个业务线条，说明问题不是某一个网点的偶发失误，属于多链条的管理缺位。2024年7月起施行的《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》等，对贷款用途、支付管理和贷后管理提出了更明确的要求。银行需要核实借款需求和资金用途，并持续关注贷款资金是否按照约定使用。云南分行在这些业务环节的执行、监督上存在明显漏洞。
云南分行违规还包括涉企服务收费管理不到位，违背“金融服务实体经济”的要求。银行在提供金融服务过程中，应当遵守收费管理规定，明确服务内容和收费标准，不能通过不规范收费增加企业经营负担。
建行青岛分行大额授信业务内控失效被罚720万元
大额授信业务具有金额大、风险集中度高、决策链条长等特点。银行需要通过客户准入、尽职调查、风险审查、授信审批、放款审核和贷后管理等环节控制风险，避免业务部门单方面推动授信决策。
监管处罚指出该分行大额授信业务内部控制失效，并对时任青岛支行副行长管恩新以及四方支行、五四广场支行、城阳支行的三名时任行长分别处罚，侧面说明违规授信并非单点发生，而是多个支行同时出现把关失灵。
此次处罚对时任分行副行长管恩新罚款15万元，高于三名支行行长的处罚金额，体现了追责链条向上的延伸。21世纪经济报道数据显示，2026年10月114张机构罚单中，72张为机构与责任人同时受罚，双罚率达到63.2%。责任认定不止于一线经办人员，而是依据决策、审批、主管、放任等不同作用层级区分主次。
内控体系建设如何穿透分支机构
2026年10月，善择平台收录银行业违规事件79条，一半以上发生于分支机构信贷业务领域。
分支机构违规问题反复出现，体现出风险管理制度层层传导后的失灵；基层机构往往承担着贷款投放、客户拓展和中间业务收入等经营任务，短期业绩考核与长期风控目标之间可能存在冲突。
从ESG维度看，治理环节的风险外溢会造成社会影响：涉企服务收费违规直接加重实体经济负担；大额授信内控失效则意味着信贷资源可能流向不该去的领域，可能挤占实体经济的有效供给。
银行需要进一步压实从总行到分支机构的风险管理责任，将内控要求嵌入授信准入、审批、资金支付和贷后管理等业务全流程。同时，还应将合规管理和风险控制纳入基层机构及负责人绩效考核，完善违规问题的追溯问责与整改验证机制，减少同类问题反复发生。
校对：赵立宇
