“当下的中国财富管理市场，我认为正处于一个从规模扩张走向配置升级的关键转型期。汇丰的核心策略是以客户为中心，进一步发挥我们‘全球网络’与‘本土深耕’的联动优势，满足有全球视野客户的多样化需求。”
谈及中国财富管理市场发生的变化及应对策略时，汇丰中国国际财富管理及卓越理财业务总监徐旻说道。
第4届汇丰中国投资者高峰会（以下简称“高峰会”）在北京举办。这场连续四年打造的年度投资者交流平台，已成为连接全球投资智慧与中国市场需求的重要桥梁。财新视频对话了汇丰中国国际财富管理及卓越理财业务总监徐旻。中国财富管理市场的格局演变，再到汇丰自身的业务升级与人才布局，徐旻给出了一套系统的观察与解答。
理念之变：
中国财富管理正从规模扩张走向配置升级
宏观市场波动、利率环境变化以及地缘格局演进，正在推动中国投资者的财富规划理念发生几个明显变化。徐旻将其概括为三点。
第一，资产多元化与防御性需求同步上升。
第二，在全球市场寻求均衡。
第三，在产业变革中抓准机遇。
三个变化提出的是同一道考题：资金充裕、需求升级，如何把全球视野转化为客户可落地的配置方案，考验着每一家财富管理机构。
增长引擎：
“双轮驱动”跑出加速度
市场的蛋糕还在不断做大，但需求已经发生变化。以前是追求规模，现在更多是配置质量的升级。汇丰中国的增长引擎来自哪里？
徐旻给出的答案是“双轮驱动”：以客户为中心，进一步发挥汇丰“全球网络”与“本土深耕”的联动优势，满足有全球视野的客户的多样化需求。
这套策略已经跑出了业务增长的“加速度”。根据汇丰中国内部统计，从2023年到2025年，汇丰中国财富管理资产规模连续三年实现两位数增长。2026年更是加速发展的一年，今年上半年，关键业务指标和客户数量均实现提速增长。
支撑这一增长势头的，是汇丰特有的三大核心优势。
最重要的优势是国际化服务实力。汇丰的全球网络和服务资源联动，一直是其服务内地核心客户群的主要优势。
第二个优势是“全球智囊团”。汇丰是内地首批设立首席投资总监办公室的外资银行之一，与十多个主要市场的首席投资总监和专业团队组成全球化的智囊团，跨越24个时区，为客户提供全球和本地市场资讯以及趋势洞察。
第三大优势是丰富的产品线。产品覆盖全球八大金融市场，十大投资板块和十大核心资产：从代客境外理财计划，到内地代销首发的香港互认基金，海内外基金产品已超800只；还有结构灵活、挂钩多种海外标的的结构性存款（结构性存款不同于一般性存款，具有投资风险，收益存在不确定性），以及多策略的另类投资。目前，汇丰中国合作的海外基金管理公司数量近30家，在内地外资银行中位居前列（数据来源：汇丰中国内部统计）。
服务升级：
打破传统金融服务边界，让财富人生不止一面
增长的底座之上，服务升级同步落地。在今年的高峰会上，汇丰发布了一项重要业务升级——“卓越理财3.0”。这是汇丰基于对全球富裕人群的客户洞察与需求变化，对卓越理财进行的全面升级。升级后的汇丰卓越理财打破传统银行服务的边界，支持客户在财富管理、环球金融、环球出行、健康保障4大领域追求卓越，通过“金融+生活”的立体服务生态，打造多场景、全周期的财富体验矩阵，具体围绕四个维度展开。
首先是财富的“广度”。进一步整合全球视野和本地财富管理的专业能力，加快丰富不同市场、不同结构的产品货架；同时加大数字化渠道投入，让资产配置的操作流程更加便利快捷。
第二是健康的“厚度”。大幅度提升高端健康服务权益，从预防、健康管理到专业医疗资源，更好地守护客户及其家人。
第三是出行的“温度”。通过更丰富的出行和生活礼遇，让客户无论走到哪里，旅程都更从容。
第四是环球连接的“深度”。依托全球网络，无论是多币种管理、环球账户管理，还是客户及其家庭在海外生活、子女教育等方面的金融需求，汇丰都为客户提供更顺畅的跨境金融体验。
这次升级中，卓越理财·尊尚是一个特别的亮点。尊尚计划于2022年首次推出，在包括中国内地在内的3个市场率先落地，专门面向高净值客户。今年迎来三个变化：
一是在符合投资者适当性管理要求的前提下，尊尚客户可享有部分产品的优先认购机会，助力优化投资组合；
二是整合环球资源，重点升级尊尚客户的出行、医疗、教育及文化相关礼遇；
三是为尊尚客户打造专属服务团队，进一步丰富来自汇丰CIO（首席投资总监）团队的市场洞察，并引入环球领先的投研伙伴，提供机构级的投资分析。
除此之外，服务网络的升级也在积极进行中。从规模上来看，汇丰中国拥有内地外资银行中规模领先的财富管理服务网络之一。为加速全渠道服务提质增效，汇丰已经在内地11个主要城市开设了15家新一代财富管理旗舰网点，并计划进一步扩容，持续提升区域布局能级和客户体验。
底座与载体之外，竞争格局是绕不开的话题。面对本土头部银行和多家外资银行的多元竞争，汇丰中国私人银行服务的“撒手锏”是什么？
徐旻的答案是，核心在于“环球视野”与“公私联动”的深度融合，精准契合中国企业家群体从“本土创富”向“全球扩张”转型的深层需求，以及他们同时面临的财富传承需求。
他观察到，当前，约三分之二的汇丰中国私行客户为企业家，正经历从国内市场到“走向全球”的蜕变升级。“客户不再仅仅需要理财产品，更需要涵盖企业出海、家族治理、全球资产配置及下一代教育的综合解决方案。”徐旻说。
针对“传富”挑战，汇丰不仅提供家族信托相关咨询服务（信托服务由具备相应资质的信托机构提供），更推出“二代传承计划”及“致善荟”平台，与知名商学院合作定制课程、举办下一代领导力论坛，致力提升接班人的经营和财富管理能力，并引导家族价值观的有序传递。
制胜长跑：
差异化优势与人才“护城河”
网络、产品、机制，最终都要靠人来落地。徐旻表示，汇丰始终将人才视为业务持续增长的第一动力，其人才策略非常明确：第一是扩充前线团队，第二是为团队深化赋能。目前，汇丰已打造了一支国内外资银行中规模领先的客户经理团队，并持续扩充这一关键岗位。
“在财富管理这场长跑中，如果只能选一个关键词，那一定是‘人才’。”徐旻总结道，“我们正通过这支精锐的前中后台团队，多方位深化与客户的连接，提供更专业、更具温度、更个性化的客户体验。”
